Быстрые решения
Open menu

Поможем получить кредит для ИП

В настоящее время индивидуальное предпринимательство успешно развивается и занимает лидирующие позиции в одной из форм ведения частного бизнеса. В связи с этим существует огромное количество кредитных программ, предоставляемые многими финансовыми институтами на развитие и создание малого бизнеса ИП.

Понятие индивидуальный предприниматель и его особенности в сфере кредитования
Индивидуальным предпринимателем можно назвать лицо, которое обладает как физическими, так и юридическими полномочиями. Это, прежде всего экономический субъект. А главной особенностью его в сфере кредитных займов заключается в том, что он может получить денежные средства, как представитель физического лица, так и в качестве юридического представителя.

Способы получения кредита ИП в качестве юридического представителя
Изначально следует рассмотреть наиболее важные способы получения кредита ИП в форме юридического лица. К нему можно отнести такие банковские займы, как:
1. Овердрафт для расчетного счета. Размер его составляет 30-50% исходя из общей суммы среднего финансового оборота расчетного счета предпринимателя. Обычно он выдается, если ИП давно сотрудничает с банком. Срок действия, а также период погашения овердрафта длиться в течение трех месяцев.
2. Кредитование малого бизнеса. У каждого финансового учреждения (банка-партнера) имеется своя установленная программа для становления и развития малого бизнеса и поэтому ИП может рассчитывать на получение данного займа в том, случае, когда его документы соответствуют перечню нормативов установленной программы.
3. Проектное финансирование или целевого назначения. Обычно такой вид кредитование осуществляется из областного фонда, который направлен на поддержание малого бизнеса. Главной целью фонда является то, что он рассчитан на определенные установленные требования для начинающих ИП.
4. Лизинговые компании. Если индивидуальный предприниматель хочет приобрести какое-либо оборудование или транспортное средство, то он может получить кредитный заем, обратившись в лизинговую компанию. Главной положительной чертой такого способа является то, что требования у лизинговых компаний намного меньше, чем у банков.
5. Специальные государственные программы. Такой способ отлично подойдет тем предпринимателям, которые оказывают услуги и работают в сфере сельского хозяйства.

Главные особенности ИП в получении кредита в качестве юридического лица
Известно, что при получении кредитного обязательство в качестве юридического лица, индивидуальному предпринимателю следует собрать огромный пакет необходимых документов. Кроме этого в отличие от физического лица здесь преобладают другие требования, а также период рассмотрения заявления длиться в течение одного месяца. Но главной особенностью такого кредита является выгода с точки зрения финансового плана, а именно:
1. Размер процентных ставок не большой. Это связано с тем, что ИП предоставляет огромный пакет необходимых документов тем, самым банк способен оценить все риски о возвратности кредитного обязательства.
2. Сумма займа может быть значительно большей. Это возникает в случае обоснования целевого назначения кредита.
3. Оформление кредитной истории. Этот фактор наиболее важен для последующих сделок займа ИП. Если предприниматель в качестве юридического лица будет поддерживать положительную кредитную историю, то при последующем его обращении получения необходимой суммы денежных средств может снизиться процентная ставка.

Способы получения кредита ИП в качестве физического представителя
Существует несколько самых распространенных способов получения кредитного обязательства для индивидуального предпринимателя в качестве физического лица, а именно:
1. Ипотечное кредитование. Оформление и условия займа практически одинаковы как для обычного физического лица, так и для ИП. Разница заключается в необходимом наборе пакета документов. Одним достаточно представить справку о доходах, другим же следует показать наличие налоговой декларации и документы об уплате налогов.
2. Автокредит. Условия оформления необходимой документации и предоставления одинаковы вместе с ипотекой. Залогом может послужить недвижимость либо автотранспорт.
3. Потребительский заем и пластиковые кредитные карты. Условия выдачи одинаковы как между обычным физическим лицом, так и с ИП. Стоит отметить, что это самый распространенный вид кредитования для ИП. Кроме этого, малому бизнесу могут предложить специальные программы для его развития и начального этапа становления. Для получения потребительского кредита ИП должен предоставить банку документы, которые смогли бы подтвердить его доходность. А также предприниматель должен предоставить банку оригинал документа о регистрации в качестве ИП и налоговый и бухгалтерский отчет за последний год. Обязательно должны быть уплачены все налоги.
4. Программы кредитования. Данный вид кредитования у различных банков индивидуален так, как у каждого из них разработана своя программа. Кто-то из банков готов предоставить максимальную сумму кредитного обязательство, другие же снижают процентную ставку. Поэтому используя данный способ для ИП необходимо изначально внимательно ознакомиться со всеми условиями и требованиями, а также выбрать наиболее оптимальный вариант. Чтобы стать участником кредитной программы ИП должен предоставить кредитору оригинал свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, копии налогового и бухгалтерского отчета за последний год работы, копии договоров с основными поставщиками и иные установленные документы.

Как видно из вышеизложенного, в настоящее время существует огромное количество кредитов для малого бизнеса. ИП может воспользоваться услугой кредита как в качестве физического так и юридического лица, что поспособствует быстрому росту и развитию частного бизнеса на предпринимательском рынке.

Наши специалисты помогут вам в получении кредита для развития вашего бизнеса.

Быстрое решение